村镇银行应怎样与其他金融机构进行合作

由于农村地区的金融机构已有一定的发展，如农村信用、资金互助社、邮政储蓄等，村镇银行进入农村地区较晚，因此村镇银行一般通过加强与其他金融机构的合作以便更快地开展业务。以资金互助社为例，村镇银行参与资金互助社合作的方式有两种一是参股资金互助社，二是批发资金给互助社。

参股资金互助社后，扩大互助社规模，增加农村企业贷款受益面，由村镇银行提供技术支持，使资金互助社运行更规范，实现双赢。通过参股资金互助社，村镇银行将零售业务进行批量经营，降低管理成本。广东省中山市小榄村镇银行结合当地实际情况，把服务中小企业、居民创业和三农作为发展的核心定位，坚持走特色化经营道路，不断进行金融创新，与大中型商业银行形成资源互补，有效地缓解了当地中小企业、商户和农户的金融供给不足问题。

2011年1~9月，累计发放贷款89587万元，其中发放给中小企业贷款27800万元，占贷款总额的31%,个人创业贷款3872万元，占贷款总额的4。3%。小榄镇中小企业多达2。5万余家包括个体工商户，资产规模从几千万到几亿元不等，有五金、印刷、电器等十多个行业，对小额贷款需求旺盛。

作为广东省首家村镇银行，小榄村镇银行针对当地中小企业和农户的实际情况，有针对性地进行金融创新，推出了一系列有特色的金融产品。他们提出，村镇银行的服务方式必须是精耕细作，要丢掉望远镜，拿起显微镜，针对每一个客户设计个性化的授信方案，采取一户一策的信贷政策，做到量体裁衣。

他们推出的贷款品种有添新机设备按揭贷款，满足中小企业等客户添置设备、扩大生产的需求；信联保企业联保贷款，满足中小企业等客户的临时性资金需要；企业账户透支允许企业在结算账户存款余额不足时，可在核定的额度内直接透支。这些授信品种以最合理的利率定价，帮助中小企业降低财务费用，减少成本压力。

与全国其他地区一样，小榄镇中小企业为数众多，且缺乏土地、房产等固定资产抵押物，大银行不敢放款。对此，小榄村镇银衧采取了灵活的市场策略，在贷款评估过程中，只是将企业有无抵押物作为衡量企业信用等级的标准之一，企业即便没有任何抵押物，也可以通过担保公司、租赁权质押、会员企业联保等方式得到融资服务。